Redacción- Conozca cinco claves para administrar las deudas adecuadamente en el 2021.
Es importante mencionar que destinar una porción de los ingresos mensuales para el pago de deudas no es señal de una mala gestión financiera.
El endeudamiento administrado de manera responsable puede ser útil para cumplir objetivos personales como, por ejemplo, la compra de un carro, casa, culminar los estudios universitarios o iniciar un negocio propio.
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“Los préstamos son necesarios y útiles para alcanzar nuestras metas personales. Si estos se manejan de forma eficiente y responsable, nos ayudarán a tener salud financiera”, indicó Mari José Acuña, Gerente de Productos de Crédito de Scotiabank.
Un crédito implica un compromiso de pago, por ello es indispensable que la persona analice su capacidad financiera antes de tomar una decisión y, de esta forma, evitar sobre endeudarse.
Actualmente, el 46% de los hogares costarricenses están sobre endeudados, así lo confirma el estudio “Hábitos de uso de crédito, endeudamiento y ahorro”, realizado por CID-Gallup en julio del 2020.
“El orden, la disciplina y la responsabilidad juegan un rol fundamental cuando solicitamos un crédito. Existen múltiples formas de sacar provecho a un crédito, pero para obtener beneficios, debemos aprender a manejar adecuadamente las deudas”, añadió Acuña.
La especialista resaltó cinco recomendaciones para administrar las deudas de forma eficiente:
1- Analice su situación financiera. Evalúe su capacidad de pago para cumplir con los compromisos asumidos -cancelación de deudas-.
Elabore un presupuesto que le permita ordenar sus ingresos y sus gastos. La clave para mantener sus finanzas en orden consiste en la distribución eficaz de los ingresos, por ejemplo, del total del dinero percibido mensualmente, se recomienda destinar entre un 30% y un 40%, máximo, para cubrir gastos fijos, en estos, el pago de deudas.
2- Reduzca el saldo de su deuda. Clasifique sus créditos, formales e informales, según el monto adeudado o tasa de interés para priorizar los pagos:
– Método “bola de nieve”: ordene sus deudas de mayor a menor. Si su objetivo es liquidar los saldos más pequeños, enfóquese en los créditos con el monto adeudado más bajo.
Cuando pague una deuda pequeña en su totalidad, destine el dinero que estaba pagando para cancelar ese préstamo, al siguiente saldo más pequeño y así, sucesivamente. Nunca descuide el pago mínimo de las demás deudas.
– Método “la avalancha”: esta técnica consiste en cancelar primero las deudas que tienen una tasa de interés más alta, de esta forma destinarás menos dinero al pago de intereses por tus deudas.
3- Establezca pagos automáticos. Programe sus pagos en los canales digitales del Banco para prevenir atrasos. De esta manera, evitará el cobro de intereses por incumplimiento de pago y/o el deterioro de su récord crediticio.
4- Consolide sus deudas. Si una persona tiene diferentes productos de crédito y empieza a notar una disminución de su liquidez, pero aún mantiene los pagos de sus operaciones de crédito al día; el banco puede ofrecerle soluciones financieras como la refundición de deudas para evitar que su situación se deteriore.
Este producto financiero le permitirá ordenar más fácilmente sus finanzas, pues al agrupar todas sus deudas en un solo crédito, tendrá que pagar una sola cuota, más baja, en un mismo plazo y con una misma tasa de interés.
5- Utilice de forma inteligente las tarjetas de crédito. La tarjeta de crédito se puede utilizar para gastos fijos u ocasionales, pero para evitar sobre endeudarse, recomendamos tomar en cuenta los siguientes aspectos:
– Las fechas de corte y de pago para no generar cargos adicionales.
– Las opciones para pagar en cuotas a 0% interés por un plazo determinado, así, en lugar de cancelar el monto total de contado, el cliente puede pagarlo en tractos, sin pagar intereses.
– Los descuentos y beneficios en comercios. Esto le permitirá ahorrar dinero.
– Evite usar financiamiento de largo plazo para perecederos (comida, gasolina, etc.).
