Redacción- La Oficina del Consumidor Financiero (OCF) había identificado en la encuesta nacional de endeudamiento que hizo el Instituto Nacional de Estadística y Censo (INEC), en octubre 2020 y que será actualizada en agosto del presente año, que gran cantidad de personas tiene por lo menos una deuda.
El estudio de la OCF del 2020, determinó que alrededor de 7 de cada 10 personas tenía alguna deuda, sin importar el tipo de crédito o el monto.
En el caso del INEC se determina que por lo menos la mitad de los hogares tienen alguna deuda. De igual manera, se confirma que los préstamos hipotecarios es la modalidad de crédito más frecuente, tanto a nivel de hogares como de individuos.
En ambos estudios se puede percibir que la inclusión financiera es limitada en los grupos socioeconómicos con condición menos favorables. Al mismo tiempo, se confirma que los saldos con tarjetas de crédito no es la principal fuente de endeudamiento de los ticos en general.
Uno de los datos más relevantes de la encuesta del INEC es que el 73% de los hogares en el país tienen comprometido menos del 30% del ingreso neto, valor que se alinea con el hallazgo de la OCF de 2020, en cuanto a que por lo menos la mitad de las personas no excedían ese mismo indicador del 30%, que se considera a nivel internacional como la medida que refleja finanzas bastante sanas.
Asimismo, la encuesta del INEC destaca que 12% de los hogares dedican más de 50 colones de cada 100 colones de ingreso neto, para el pago de cuotas de deudas. En la investigación de la OCF se determinó que alrededor de 10% de las personas debían dedicar más de 62% de sus ingresos para el pago de cuotas.
Desde la perspectiva de la Oficina del Consumidor Financiero (OCF), endeudarse en sí mismo no es una señal de que la economía personal o familiar va por mal camino; al contrario, el endeudamiento planificado, junto con una disciplina de ahorro, es una sana práctica que permite disfrutar de salud financiera y crear las condiciones para un retiro manejable; el endeudamiento descontrolado, por el contrario, sí representará un problema, cuando una gran parte de los ingresos de las personas sean absorbidos para el pago de deuda.
“En resumen, ambos estudios confirman dos cosas muy importantes: no es cierto que la población en general esté altamente endeudada, como con frecuencia se menciona. No obstante, sí es claro que un grupo importante de ciudadanos está en una situación muy difícil en la actualidad, por la gran proporción de sus ingresos que deben dedicar al pago de deudas de todo tipo. Ese grupo es el que debiera estar en la atención prioritaria de las políticas públicas. Ya son varios los estudios que lo acreditan”, concluyó Danilo Montero, director general de la OCF.
