- Menores de 28 años y adultos mayores concentran morosidad
Redacción-Las deudas de los ticos en el sector crediticio no regulado crecen cada día más, al punto de que más de la mitad de las deudas están en cobro judicial o son incobrables.
Según un estudio, existe ese nivel alto de morosidad pese a que el 97,31% del ingreso bruto mensual promedio de muchas personas -unos ₡426,890- se destina a honrar sus deudas.
El sector no regulado integrado por el segmento comercial, (tiendas por departamentos, tiendas de electrodomésticos, ferreterías); el sector financiero no regulado y telecomunicaciones (cuentas telefónicas y servicios de electricidad, cable e Internet). Más de la mitad de estas deudas se encuentran en cobro judicial o en estado de incobrables.
En el sector crediticio no regulado aumentó el promedio de mora (6.59%) y la cantidad de deudores morosos (4.22%) lo que podría estar significando un verdadero impacto negativo para el consumidor, especialmente, si le sumamos el efecto adverso de la inflación que superó el 10% anual (BCCR, 2022c) y que los ingresos del costarricense solo aumentaron un 3.4% de un año a otro.
De junio de 2021 a junio 2022 el monto de la deuda morosa del sector crediticio no regulado creció un 11.08%, mientras que la del sector crediticio regulado bajó un 9.67%.
Mientras tanto, en el sector regulado la deuda morosa total disminuyó un poco más del 9,5% de junio de 2021 al mismo mes del 2022.
Este panorama podría ser reflejo de las políticas que han adoptado cada sector, por ejemplo, el sector bancario ha mantenido sus medidas de flexibilización (arreglos de pago como periodos de gracias o disminución de las cuotas); lo cual, contribuye a que su cliente logre hacer frente a sus deudas con mayor facilidad.
El monto promedio de morosidad en sector financiero no regulado se acercó a los niveles pre-pandemia con un monto de ₡977,498.96 en comparación con los ₡939,973.44 que se tenían en el primer semestre de 2019.
Los datos se desprenden del III Reporte sobre la deuda morosa en el sector financiero no regulado de Costa Rica, realizado durante los primeros semestres del 2021-2022 por el Tecnológico de Costa Rica (TEC) en un convenio con Equifax, empresa líder en data, analítica y tecnología.
Para César Calomino, Gerente General de Centroamérica, México y el Caribe para Equifax, resulta necesario que a la luz de estos resultados, Costa Rica se plantee incorporar en las evaluaciones crediticias la información de incumplimiento y cumplimiento, lo que permitirá tener una visión completa de los ciudadanos que busquen crédito.
“De los 11 países de América Latina donde opera Equifax, solo en Costa Rica los ciudadanos no tienen derecho a conocer el buen comportamiento de pago (información positiva); y que se considere en las evaluaciones cuando se adquiere un crédito. Si el país avanzara con una ley explícita para el uso de información positiva, un 21% de la población económicamente activa, accedería a una opción de crédito en el mercado formal, lo que ayudaría a aliviar la situación de los ciudadanos excluidos por Ley de Usura o aquellos que son víctimas de altas tasas de interés en manos de prestamistas informales”, expresó Calomino.
El III Informe sobre deuda morosa en el sector no regulado reveló que el monto promedio de mora es mayor en hombres y representa el 107% del salario promedio nacional y en el caso de las mujeres es del 82,6%.
